对话众安银行CEO吴忠豪：本年用户拟破百万，拟增港股出资服务
界面新闻记者 |
界面新闻修改 | 王姝
4月30日，香港数字银行众安银行（ZA Bank）发布2024年全年成绩。
2024年众安银行完结总收入5.48亿港元，同比增加52.6%，其间净利息收入4.89亿港元，同比大涨86%。盈余方面，年内净亏本2.32亿港元，较2023年减缩1.67亿港元，亏本率由2023年同期的111%收窄约69个百分点至42%。
到2024年12月31日，众安银行存款余额同比增加65.9%至约193.99亿港元，借款总余额同比增加7.9%至约57.82亿港元，存贷比为29.8%。
环绕净息差、存借款事务、出资理财产品、用户增加等问题，众安银行行政总裁吴忠豪于4月30日接受了包含界面新闻记者在内的媒体采访。
净息差提高至2.41%，个性化定价战略是要害
众安银行净息差从2023年的1.94%提高至2024年的2.41%。
该体现优于同业，依据香港金融管理局上一年12月发布的陈述，零售银行净息差在2024年首3季收窄至1.50%。
吴忠豪表明，多元化产品以及个性化的定价战略是息差走高的原因之一。“借款方面，针对不同的危险，消耗有不同的定价战略；存款方面，消耗的产品也十分完善，包含灵敏的定时，高息的活期产品等。”
一方面，高息活期产品有利于吸收存款。2024年，众安银行存款事务增加65.9%至约193.99亿港元，总资产规划亦上升60%至超越220亿港元。该行表明，此增加主要由“高息钱罐”等立异存款产品带动，招引了更多寻求新储蓄及出资办法的用户。
以“高息钱罐”为例，依据介绍，用户完结相关活动应战可取得最高共4.99%奖励年利率，加上0.01%的港元活期根底年利率，当月高息钱罐可享高达5%活期年利率。
“这种个性化的定价战略有助于进步众安银行的用户粘性，寻找到穿插出售的时机。”吴忠豪称。
另一方面，“消耗采纳的是个性化定价，每个人得到的优惠、利率是不一样的，消耗会选用各式运营方法保证定价的‘千人千面’，以此优化消耗的本钱”。吴忠豪表明。
展望2025年，众安银行息仍存在息差下行的压力。“香港商场与举世商场特别是美国商场严密相关，假如美国敞开降息通道，香港估计也会跟进，对息差构成压力。”吴忠豪表明。
详细到存借款，借款方面，众安银行本年会持续依据不同的危险推出不同的产品；存款方面，现在众安银行的活期、定时存款比大概是3：7，期望接下来能够调整得更平衡。
本年用户拟破百万，拟增港股出资服务
2024年，众安银行净利息收入约占总收入的九成。
“现在消耗的收入‘大头’还是利息收入，上一年消耗的美股、加密钱银等理财产品上线，期望本年能够提高买卖出资板块的收入奉献占比，下降对利息收入的依赖度。”吴忠豪称。
不过，吴忠豪也估计，估计2025年利息收入仍是收入“大头”，由于众安银行部分理财产品上线不久，事务增加还有待开展。
2024年2月，众安银行宣告正式推出美股买卖服务；同年11月，众安银行推出加密钱银买卖服，正式成为亚洲首间为零售用户供给加密钱银买卖服务的银行。
“出资差异于借款、存款，这个范畴确实需求时刻累积用户。消耗期望经过雪球的翻滚效应，把消耗整个出资理财板块做大，但估计还需求时刻。”吴忠豪表明。
“在8家数字银行里，消耗的定位是供给多元化事务的一站式银行，现在消耗既有对公也有零售，零售事务里也有出资理财、稳妥、存款等产品。出资理财里，消耗现在有基金、美股以及加密钱银，仍缺港股，消耗期望能够在本年推出消耗的港股出资服务。”吴忠豪介绍。
用户方面，2024年，众安银行零售用户规划增加至超越80万人，服务超越13%可运用银行的香港人口。吴忠豪着重，“消耗的方针十分明确，在2025年打破100万用户。”
“香港人口700多万，一起18岁以上的用户才干开户。因而，消耗以为要在香港商场到达百万用户等级，已经是一个路程碑。”吴忠豪表明。
据其介绍，现在众安银行的获客战略是以产品来驱动、以口碑来驱动，期望取得一些高质量的用户。
一起，众安银行正努力成为新生代港人的理财首选，为本地年轻人、新来港专才，以及正步入人生新路程等用户，供给真实靠近其财政方针与需求的解决方案。
“近来香港支撑内地专才、高才来港，这部分人群其实有许多金融需求，消耗期望经过一站式的服务，满意他们的缴费、付出、理财需求，从体会上更好地靠近这部分用户。”吴忠豪着重。
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